Регуляторный резерв

 

Расчет регуляторного резерва происходит на основе данных из трех справочников Brainysoft:

  1. Категория займа
  2. Степень просрочки.
  3. Классификация активов по балам

На основе комбинации данных из этих справочников, каждому займу присваивается определенная классификация, которой соответствует ставка резерва.

Ниже предоставлено описание работы с данными справочниками и логики расчета резерва.

1.Категория займа.

Данный справочник служит для определения категории займа.

Категория займа определяется по следующим признакам:

  1. Тип заемщика: (физлицо, юрлицо, индивидуальный предприниматель)
  2. Наличия обеспечения: залог/поручитель/гарантия/без обеспечения.
  3. Для реструктурированных займов.

Ниже предоставлен скриншот справочника.

Рисунок 1. Справочник Категория займа

Определение категории займа происходит по следующему принципу:

  1. ФЛ с залогом – заемщиком является физ. лицо. Заявка на заем подкреплена залогом.
  2. ФЛ с поручительством - заемщиком является физ. лицо. Заявка на заем подкреплена залогом с типом «Поручительство (id1017510)».
  3. ФЛ с гарантией - заемщиком является физ. лицо. Заявка на заем подкреплена залогом с типом «Поручительство (id1017511)».
  4. ФЛ без обеспечения - заемщиком является физ. лицо. Заявка на заем не подкреплена залогом.
  5. ЮЛ – заемщиком является юридическое лицо, остальные категории аналогичны категориям ФЛ 

В качестве примера рассмотрим заем без обеспечения (заявка на физ. лицо без привязки к ней обеспечений). Такому займу изначально будет присвоено 10 балов (см. рисунок 1).

2. Степень просрочки.

В процессе жизни контракта, в зависимости от уровня просрочки (количество дней просрочки), контракту будет присвоен соответствующий бал.

Ниже предоставлен скриншот справочника.

Рисунок 2. Справочник Степени просрочки.

Пример: если контракт просрочен на 5 дней, то такому контракту будет присвоено 2 бала.

Итого получаем 12 балов. 10 за категорию займа и 2 бала за просрочку. 10+2=12

 

3. Классификация активов по балам.

Данный справочник служит для присвоения классификации каждому займу. Каждой классификации займа соответствует ставка резерва. Определение ставки происходит на основе суммы балов из справочников категории займа и бала за уровень просрочки займа.

Рисунок 3. Классификация активов по балам.

На основе предыдущих расчетов (категория займа + степень просрочки) находим в данном справочнике запись которой соответствует бал. На нашем примере мы получили 12 балов. 12 балам соответствует классификация ФЛ без обеспечения/1-30, займам с этой классификации присваивается ставка провизии 3%.

Классификации займов заполнены в соответствии с требованиями ЦБ.

 

Отчетность.

 

Для сбора отчетности по начислению регуляторного резерва в Brainysoft предусмотрен отчет «Провизия».

Это отчет показывает классификацию кредитов, резерв на начало периода, изменения состояния кредитов за период, резерв на конец периода. Отчет может быть сформирован в разрезе каждого контракта или в суммарном режиме.

Этот отчет интерактивный, то есть данные по расчету ставки и самой суммы резерва рассчитываются на даты формирования отчета и существует только в отчете Excel, если вы меняете данные в программе, то меняется и сам отчет.

 

 

Создание операции по начислению регуляторного резерва.

 

Для возможности хранить и выгружать информацию по начислению регуляторного резерва в системе Brainysoft предусмотрен соответствующий процесс «Регулярный резерв». Процесс может запускаться как по отдельному контракту, так и по всем контрактам в базе.

Логика расчета резервов работает по вышеописанному принципу.

Перед тем как приступить к запуску процесса необходимо убедиться, что в системе настроены следующие константы:

Начислять регулярный резерв по ОС – ДА

Начислять регулярный резерв по процентам – ДА

 

В случае, если значением этих параметров будет – НЕТ. Начислений резервов не произойдет.

Для того чтобы запустить процесс по отдельному контракту, необходимо пройти на старицу «Финансовой информации», открыть окно «Корректировки».

  1. Откройте окно «Корректировки»
  2. Выберете процесс «Регулярный резерв»
  3. Выберете дату процесса. Запустите процесс.

Расчет регуляторного резерва по всем контрактам запускается из меню Админ > Сложные процессы.

  1. Выберете тип процесса – Регулярный резерв
  2. Укажите дату операции.
  3. Укажите время операции. При пакетном запуске процесса желательно указывать время ближе к окончанию дня.
  4. Нажмите кнопку «Выбрать контракты».
  5. Нажмите «Запустить процесс «Регулярный резерв»».

 

Процесс расчета «Регуляторного резерва» будет запущен по всем контрактам в базе.

По контрактам будут созданы операции по начислению резервов. Операции отображаются в блоке Дополнительной информации по контракту.

Информация по резервам так же будет отображена на блоке Итого.

Примечание: Расчет резервов можно запускать прошлый датой. Для этого укажите «Дата операции» нужную дату, процесс будет запущен на эту дату. Резервы будут рассчитаны исходя из состояния контракта на дату операции.